工行、农行、中行、建行，步入“1字头”→
来历：金融时报
近期，国有四大行的大额存单利率均已跌破2%，步入“1字头”。
《金融时报》记者登陆工商银行手机银行大额存单页面，该行现在在售的1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年六个期限大额存单产品的年化利率分别为1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%、1.9%。
中国银行在10月份最新出售的2024年第二期个人大额存单产品包含1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年合计六个期限，年化利率分别为1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%、1.90%（面向特定客户），相较7月出售的上一期产品，六个期限均下调了25个基点。
建设银行手机银行的大额存单介绍页面显现，20万元起存，期限1个月至3年，最高年利率1.90%。农业银行电话客服人员表明，该行最新出售的大额存单产品为金穗2024年第73期，产品期限为3年期，年利率1.90%，20万元起存。
经过整理能够看到，现在国有四大银行的大额存单利率根本保持一致，且五年期产品均已停售。
“本轮下调大额存单利率主要是跟从新一轮的借款利率和存款利率下调，这有助于安稳银行负债本钱。”中国银行研究院研究员叶银丹承受《金融时报》记者采访时剖析以为，大额存单利率走势受宏观经济走势、商场利率、商场供求、银行负债办理等多方面影响。就现在看，在借款利率继续下行、下降实体经济融资本钱的布景下，近期大行引领新一轮存款利率下调，相应的存款系列产品收益率也将迎来重定价。
值得重视的是，跟着大额存单利率下行，其相关于定时存款的优势正在削弱。
“最近大额存单商场热度没有显着回温。您能够依据需求考虑购入定时存款，实际上定时存款起存门槛更低，还支撑部分提早支取。”某国有大行电话客服人员告知记者，尽管定时存款提早支取部分只能按活期利率计息，但剩下部分仍可继续享用定时利率，而现在大额存单转让买卖也并不非常活泼，在灵活性上优势并不显着。
专家表明，因为利率相对较高，大额存单长时间被视为银行“揽储”利器，现在，国有四大行定时存款与大额存单的利率差加快缩窄，部分大额存单产品更是与一般定时存款利率对齐。部分四大行储户开端喜爱定时存款。
而比较国有四大行，股份制银行和民营银行的大额存单利率现在仍相对较高。例如，招商银行1年期大额存单利率为1.65%，较国有大行同期限产品高约20个基点。部分股份制银行和民营银行仍有2%以上的利率产品，如浦发银行、兴业银行的3年期大额存单年利率为2.15%，众邦银行3年期产品年利率更是到达2.85%。
但是，多位银行客户经理向记者泄漏，现在部分股份制银行和民营银行相对较高的大额存单利率或会跟从国有大行脚步进入下行通道。
那么，出资者应该怎么挑选合适自己的出财物品？
“在各类资管产品收益率以及存款利率继续下行的布景下，出资者应调整出资收益预期，依据本身收益和危险偏好，平衡好危险和收益的联系，充分考虑本身活动性需求，调整财物装备结构。”叶银丹主张，关于寻求稳健收益的出资者，能够在存款之外恰当装备现金办理类理财产品、货币基金以及国债等产品。关于具有较强危险承受能力的出资者，能够恰当增配股票、偏股型基金和黄金等产品。
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